¿Hay alternativas a BitPay sin custodia? 5 opciones comparadas para 2026

Cómo funciona BitPay: custodio, incluso cuando liquida en cripto

BitPay es uno de los nombres más antiguos de los pagos cripto. Dice que se fundó en 2011 y se presenta como una "empresa de pagos cripto con licencias y registros en varias jurisdicciones", con KYC, AML y monitoreo de transacciones. Los comercios lo usan para checkout online, cobros por email, un POS para tienda física y pagos a terceros. Es un producto maduro.

También es custodio, y su propia documentación para desarrolladores muestra exactamente dónde. Una factura de BitPay le da al comprador 15 minutos para pagar. Los pedidos "solo se acreditan a la cuenta de BitPay para liquidación cuando la factura llega al estado complete". Después: "Las liquidaciones a los comercios de BitPay ocurren automáticamente, cada día hábil. BitPay recolecta y deposita todos los pagos procesados el día hábil anterior directamente en tu banco o en tu wallet de criptomonedas".

Esa última frase es la que confunde a muchos comercios. Elegir la liquidación en cripto no convierte a BitPay en un procesador sin custodia. Para cada moneda, su página de liquidaciones dice que BitPay "reenviará" tus pagos "a la dirección que tengas registrada, de forma diaria", y cada moneda tiene un mínimo: 200 USDC, 200 USDT, 0,01 BTC, 0,2 ETH. Entre la venta y el reenvío, el dinero está en el libro de BitPay. Y las stablecoins llegan por una sola vía: las liquidaciones en cripto se entregan "como el activo nativo de su blockchain (como BTC) o como un token de la red Ethereum (como USDC)".

Estas son las opciones de liquidación de la página Banking & Settlements de BitPay (actualizada el 22 de septiembre de 2025):

Fíjate en la segunda fila si estás en Colombia, Argentina, Chile o Perú: para recibir dólares en un banco local, la liquidación sale por transferencia internacional y el mínimo es de US$10.000. El único peso latinoamericano que BitPay deposita es el mexicano.

Nada de esto es una crítica. La custodia es lo que permite a BitPay hacer cosas que un procesador sin custodia no hace: depositar dólares, euros o pesos mexicanos en tu banco, reembolsar automáticamente los pagos incompletos y verificar la identidad de los compradores. La pregunta es si necesitas eso, o si prefieres tener el dinero en tu propia wallet en el momento en que el cliente paga.

Ese segundo modelo es el que construimos. Payzum es un procesador de pagos cripto sin custodia y enfocado en stablecoins: los pagos se liquidan directo en wallets que controla el comercio. Es una de las cinco opciones sin custodia de abajo, y te diremos sin rodeos cuándo te conviene otra.

Lo que le cuesta el modelo custodio de BitPay a un comercio que crece

Casi nadie deja BitPay porque algo se rompió. Lo dejan cuando una de estas cosas empieza a doler.

Comisiones que castigan el ticket chico. La página de precios de BitPay, publicada el 13 de octubre de 2026, cobra 2% + US$0,25 por transacción por debajo de US$500.000 al mes, 1,5% + US$0,25 entre US$500.000 y US$999.999, y 1% + US$0,25 por encima, con "comisiones más altas para industrias de alto riesgo". Lo que duele en el ticket chico es el fijo de 25 centavos. En un café de US$3, 2% + US$0,25 son 31 centavos: más del 10%. En un pedido de US$50 son US$1,25. Una tienda con 1.500 pedidos de US$50 al mes (US$75.000) le paga a BitPay US$1.875. Payzum cobra 0,5% por venta: US$375 ese mismo mes, más el gas de la red. Para ser justos, el precio de BitPay incluye la conversión y la liquidación en fiat, que Payzum no hace. Si no las necesitas, igual las estás pagando.

Dinero que espera. Una venta se acredita cuando la factura llega a complete, sale en el lote del siguiente día hábil y, por ACH, aparece "después de dos días hábiles". Una venta del lunes suele llegar a un banco de EE. UU. el jueves. Cada liquidación tiene un mínimo y, como vimos, los dólares a un banco fuera de EE. UU. necesitan US$10.000.

Topes de volumen mientras creces. La guía de cumplimiento de BitPay dice que los comercios nuevos solicitan el nivel 2: "US$10.000 diarios / US$500.000 anuales". El nivel 3 (US$100.000 diarios y US$5 millones anuales) y el nivel 4 (sin límite) exigen más revisión. Un mayorista con dos facturas de US$6.000 el mismo día ya choca con el tope diario.

Pasos extra para tus compradores. BitPay exige BitPay ID, una verificación de cumplimiento que se hace una vez, a los "clientes que hacen una compra de más de US$3.000", a quienes reciben pagos o reembolsos y a quienes usan VPN. Para un proveedor B2B, eso significa que muchos clientes nuevos tienen que verificar su identidad con BitPay antes de poder pagar la factura.

Reembolsos y errores pasan por BitPay. Para reembolsar a un cliente, "tu saldo en BitPay debe superar el monto del reembolso", y el cliente recibe un email de BitPay que le pide una dirección de wallet. Los pagos incompletos ni siquiera se te acreditan: BitPay se los devuelve al comprador automáticamente. Si la wallet del cliente envía un dólar de menos, empieza de cero.

Una empresa entre tú y tu dinero. Si el proveedor que guarda tu saldo congela la cuenta, cambia sus condiciones o cierra, el saldo queda atrapado hasta que se resuelva. Lo analizamos en qué pasa si tu proveedor de pagos cripto cierra.

Por qué funciona así, y qué significa de verdad "sin custodia"

Hay una prueba sencilla para cualquier procesador. Pregunta a dónde va la transacción del cliente. Si va a una dirección que controla el proveedor, el proveedor tiene tu dinero, aunque sea un día. Si va a una dirección de tu wallet, nadie lo tiene.

Algunos comparadores describen la liquidación en cripto de BitPay como "sin custodia". La documentación de BitPay describe un reenvío diario desde su libro, y eso es custodia. Tampoco la confundas con la app BitPay Wallet: esa wallet sí es de autocustodia ("tú controlas tus criptos, tus claves y tus datos"), pero es otro producto, para consumidores.

En la práctica vas a encontrar cinco modelos:

• Saldo custodiado. El proveedor recibe el pago, lo acredita en tu cuenta y te liquida en fiat o en cripto. Así funcionan BitPay, Coinbase Business, CoinGate y los pagos en stablecoins de Stripe.
• Reenvío. El pago va a una dirección de depósito del proveedor y luego te lo envía. Parece sin custodia, pero el proveedor toca cada pago. Así funciona el modo de reenvío de NOWPayments, y desde el 28 de mayo de 2026 sus cuentas nuevas arrancan con la custodia activada (ver nuestra guía de alternativas a NOWPayments).
• Sin custodia, alojado. El proveedor opera las facturas, el checkout, el monitoreo de la red y los webhooks, y el pago se liquida en tu wallet. Así funcionan Payzum y Blockonomics.
• Autoalojado. Tú operas el software del procesador y recibes directo en tu wallet. Es BTCPay Server.
• Protocolo o hazlo tú mismo. Construyes sobre un estándar abierto como Solana Pay, o simplemente compartes una dirección de wallet.

Tus clientes ya funcionan como el tercer modelo. El Índice Global de Adopción Cripto 2026 de Chainalysis, publicado el 23 de septiembre de 2026, encontró que las transferencias domésticas de wallet a wallet crecieron 302,9% hasta US$228.700 millones entre julio de 2025 y junio de 2026, y que el 96% de ese valor fue en stablecoins. La gente ya se paga de wallet a wallet. Un procesador sin custodia deja que un negocio cobre igual. Si quieres entender mejor el modelo, mira qué es un procesador de pagos cripto sin custodia.

Las 5 mejores alternativas a BitPay sin custodia

Revisamos la documentación pública de cada opción el 16 de octubre de 2026. Están agrupadas según cuánto quieras operar tú, de nada a todo. Cuando un proveedor publica sus comisiones, las incluimos con la fecha.

1. Payzum: la mejor para stablecoins en muchas redes, online y en mostrador

Payzum nunca retiene, agrupa ni controla los fondos del comercio. El cliente paga desde su wallet y el pago se liquida en la tuya: la liquidación es el pago. Funciona en Bitcoin, Ethereum, Solana, Polygon, Base, Arbitrum, Optimism, BNB Chain y Avalanche. Las confirmaciones típicas tardan unos 0,4 segundos en Solana y unos 2 segundos en Base o Polygon, así que el dinero es tuyo antes de que se imprima el ticket. Si también aceptas monedas volátiles, la conversión automática opcional a USDC o USDT está disponible en la mayoría de las redes soportadas, y el resultado igual cae en tu wallet (cómo funciona la conversión automática).

Online tienes links y botones de pago sin código, un checkout alojado (redirección, modal o integrado), facturas con vencimiento y detección de sobrepago, suscripciones recurrentes y donaciones. En el mostrador, el POS genera un QR nuevo por venta, cualquier celular sirve de terminal, cada cajero entra con su PIN y tienes analítica por cajero y por terminal. No hay contracargos. Los payouts están en el mismo panel: pagos masivos por CSV en BTC, LTC y DOGE, y pagos en stablecoins en Polygon, Arbitrum, Optimism, Base, BNB Chain y Avalanche.

Si usas BitPay en WooCommerce o Magento 2, tienes un plugin oficial para los dos entre las 29 integraciones open source de Payzum, junto con PrestaShop, WHMCS, Blesta y más. Hay SDKs oficiales para Node.js, PHP, Python y Rust, y webhooks firmados. La seguridad incluye 2FA, secretos encriptados y un registro de auditoría completo. El precio es 0,5% por venta procesada, más el gas de la red.

Límites que debes conocer: Payzum es solo cripto y nunca deposita fiat en un banco. No soporta TRON, así que tus clientes que tienen USDT en TRON pagan desde BNB Chain, Polygon o Solana. Se enfoca en las monedas principales y en stablecoins, no en más de 100 activos: XRP y Bitcoin Cash, por ejemplo, no están en su lista de redes. Los reembolsos son pagos on-chain que envías tú. El registro incluye KYC, y la seguridad de tu wallet es responsabilidad tuya. Ideal para: comercios cuyos clientes pagan sobre todo en USDC, USDT, BTC o ETH y que quieren el dinero en su propia wallet, online y en persona.

2. BTCPay Server: la mejor si operas un servidor y cobras sobre todo en bitcoin

BTCPay Server es software libre y gratuito que alojas tú. Su FAQ lo define como "un sistema de facturación sin custodia" que recibe bitcoin on-chain y por Lightning Network, además de altcoins, y dice: "No hay suscripciones ni comisiones por transacción". Solo necesita la clave pública de tu wallet, nunca tus claves privadas, y usa una dirección nueva para cada factura.

Además, es la única opción de esta lista pensada para quienes vienen de BitPay. Su FAQ dice que su API original "es compatible en su mayor parte con la API de BitPay, para que los comercios puedan migrar sin fricción". La excepción son los webhooks: los webhooks Greenfield, los más nuevos de BTCPay, no son compatibles con BitPay, y las notificaciones al estilo BitPay llegan por la URL de notificación que defines en cada factura.

Ideal para: comercios que cobran sobre todo en bitcoin y tienen a alguien capaz de operar y actualizar un servidor. Si necesitas stablecoins en varias redes sin alojar nada, es el camino más pesado.

3. Blockonomics: la mejor para una tienda pequeña de bitcoin en WordPress

Blockonomics es un servicio alojado que envía los pagos directo a tu wallet. Su artículo de precios (modificado el 18 de julio de 2026) dice: "Blockonomics es completamente sin custodia: nunca podemos tocar tus ingresos". Los primeros 10 pagos son gratis y luego cobra el 1% de lo recibido en cripto. No lo descuenta del pago: lo factura cada mes desde un saldo de crédito prepagado que recargas en BTC.

La página de su plugin de WordPress menciona bitcoin, Bitcoin Cash y USDT como token ERC-20 en Ethereum, con más de 2.000 instalaciones activas. También tiene integraciones para otras plataformas, como WHMCS.

Ideal para: tiendas online pequeñas cuyos clientes pagan sobre todo en bitcoin. Si tus compradores quieren USDC, o USDT en redes más baratas que Ethereum, busca otra opción.

4. Solana Pay: la mejor para equipos de desarrollo que construyen en Solana

Solana Pay no es una empresa en la que te registras. Su documentación lo describe como "un protocolo estándar y un conjunto de implementaciones de referencia que permiten a los desarrolladores incorporar pagos descentralizados en sus apps y servicios". Los pagos van de la wallet del comprador a la tuya sin intermediarios, y la documentación habla de confirmaciones en menos de un segundo con un costo promedio de US$0,0005.

La trampa es que es una pieza para construir. Facturas, conciliación de pedidos, webhooks, reembolsos y reportes te tocan a ti, y solo cubre Solana.

Ideal para: un equipo técnico que ya vive en Solana y quiere control total. Si quieres la misma velocidad sin construir el checkout, Payzum también liquida en Solana.

5. Una dirección de wallet propia: la mejor para un puñado de facturas al mes

La forma más simple de cobrar sin custodia es mandarle tu dirección de wallet al cliente. No hay comisión de procesador, solo la comisión de red que paga el cliente.

Todo lo demás es manual. Nada fija el precio, nada vence y, si reutilizas una sola dirección, te cuesta saber qué cliente pagó qué factura. No hay webhooks, ni control de sobrepago, ni cobro en mostrador. Ideal para: un freelancer o consultor que factura a pocos clientes al mes. Más allá de eso, conciliar a mano te cuesta más que un procesador.

Cuándo conviene quedarse en BitPay

BitPay hace algo que ninguna de las cinco opciones anteriores hace: convierte los pagos cripto en dólares, euros, libras o pesos mexicanos en tu cuenta bancaria, y se encarga de los reembolsos y de verificar a los compradores. Si tu área de finanzas necesita fiat todas las mañanas, o prefieres no manejar una wallet, quedarte es razonable. Y si estás en México y necesitas pesos en el banco, BitPay liquida en MXN, algo que pocos procesadores cripto hacen. Para el panorama regional completo, mira las mejores pasarelas de pago cripto en Latinoamérica.

BitPay vs alternativas sin custodia, lado a lado

Las comisiones son las que cada proveedor publicaba en las fechas indicadas. Para opciones custodias que liquidan en fiat, mira los mejores procesadores de pago cripto de 2026.

¿Cómo se compara Payzum con BitPay?

Si estás decidiendo entre BitPay y Payzum, estas son las diferencias que vas a notar en el día a día. Los datos de BitPay salen de su página de precios y de su documentación para desarrolladores, revisadas el 16 de octubre de 2026.

En resumen: si necesitas fiat en un banco y quieres que otro se encargue de los reembolsos, BitPay hace ese trabajo. Si quieres el dinero en tu propia wallet en cuanto se confirma, por la cuarta parte del porcentaje de entrada de BitPay, Payzum hace ese trabajo, con mostrador y payouts en la misma cuenta.

Cómo pasar de BitPay a Payzum, paso a paso

Si usas el plugin de BitPay para WooCommerce o Magento, el cambio es casi solo instalar el plugin de Payzum y pegar tus claves. Si construiste sobre la API de BitPay, sigue este orden para no perder ningún pedido pagado.

1. Decide qué pasa con el fiat. Payzum no deposita pesos ni dólares. Si necesitas una parte en fiat, planifica cómo convertir stablecoins en tus propios tiempos (mira off-ramps de stablecoins sin custodia), o quédate con BitPay para esa parte del negocio.
2. Revisa con qué pagaron tus clientes. Exporta unos meses de facturas de BitPay y agrúpalas por moneda. Si la mayoría llegó en USDC, USDT, BTC o ETH, para tus compradores no cambia nada. Si una parte importante llegó en XRP, BCH u otras monedas que Payzum no lista, tenlo en cuenta.
3. Configura Payzum. Crea la cuenta, completa el KYC y activa 2FA. Conecta wallets que controlas, elige monedas y redes, y decide si activas la conversión automática. Prueba primero en el sandbox (staging.payzum.com).
4. Reemplaza la llamada que crea la factura. Cambia el POST /invoices firmado de BitPay por POST /v1/payment con el header x-api-key. No hay par de claves que administrar. Envía price_amount y price_currency, pon pay_currency en "all" para que el comprador elija la moneda y redirige a la invoice_url que te devuelve. Agrega un header Idempotency-Key y mantén tu propio control de unicidad sobre order_id, porque la API no lo exige del lado del servidor.
5. Reescribe el verificador del webhook. Verifica x-nowpayments-sig como HMAC-SHA-512 sobre el cuerpo JSON con las claves ordenadas, usando tu secreto de IPN. Rechaza los eventos cuyo event_at tenga más de 10 minutos y deduplica por event_id. Los SDKs oficiales lo hacen por ti, y nuestra guía de webhooks firmados entra en detalle.
6. Mapea los estados y escribe una política de reembolsos. Payzum envía cinco estados (tabla abajo). Entrega el pedido en finished, después de verificar el monto, y en ningún otro estado. Como los pagos incompletos y los sobrepagos ahora caen en tu wallet, decide de antemano qué haces con cada uno.
7. Cierra BitPay y luego haz el cambio. Deja en tu saldo de BitPay lo suficiente para cubrir reembolsos de pedidos viejos, porque esos reembolsos salen de ahí. Haz un pago real pequeño en Payzum, cambia los checkouts nuevos y luego reemplaza links de pago, botones y cobros por email antiguos.

Este es el cambio central en una integración por API típica:

# Antes: BitPay
POST https://bitpay.com/invoices
X-Accept-Version: 2.0.0
X-Identity: <clave pública en hexadecimal>
X-Signature: <firma ECDSA de la URL + el cuerpo>
{ "token": "<token de la fachada merchant>",
  "price": 49.00, "currency": "USD", "orderId": "1042",
  "notificationURL": "https://tienda.example/bitpay/ipn",
  "redirectURL": "https://tienda.example/gracias",
  "transactionSpeed": "medium" }
# -> envía al comprador a data.url
# Webhook: x-signature = base64(HMAC-SHA256(cuerpo, token de API))

# Después: Payzum
POST https://merchant.payzum.com/v1/payment   # sandbox: https://staging.payzum.com
x-api-key: <API key de Payzum>
Idempotency-Key: order-1042
{ "price_amount": 49.00, "price_currency": "usd", "pay_currency": "all",
  "order_id": "1042",
  "ipn_callback_url": "https://tienda.example/payzum/ipn",
  "success_url": "https://tienda.example/gracias",
  "cancel_url": "https://tienda.example/carrito" }
# -> envía al comprador a invoice_url
# Webhook: x-nowpayments-sig = HMAC-SHA-512(JSON con claves ordenadas, secreto IPN)

Y así se mapean los estados de factura de BitPay, tal como los lista su documentación, a Payzum:

Alternativas a BitPay sin custodia en la práctica: siete negocios

La opción correcta depende del negocio. Así encajan las alternativas en casos reales, incluidos los casos en que la respuesta honesta no es Payzum.

• Una tienda online de tecnología en Bogotá con WooCommerce. Hace unos 1.500 pedidos de US$50 al mes y la mayoría de sus compradores cripto paga en USDC. Con el 2% + US$0,25 de BitPay son US$1.875 al mes, y para recibir dólares en su banco colombiano necesitaría acumular US$10.000 por transferencia. Instala el plugin de Payzum para WooCommerce, conecta su propia wallet y paga US$375 en comisiones de Payzum más el gas. El estado del pedido sale del IPN firmado, no de la página de retorno.
• Un mayorista de repuestos en Madrid con facturas de US$5.000 a US$20.000. En BitPay, cada comprador que supera los US$3.000 debe completar BitPay ID, y una sola factura grande puede superar el tope diario de US$10.000 de una cuenta nueva. Con las facturas de Payzum, que vencen y detectan sobrepagos, los compradores pagan USDC desde sus wallets directo a la del mayorista. Convierte a euros cuando le conviene.
• Un café en Medellín. En un café de US$3, el 2% + US$0,25 son 31 centavos: más del 10% del ticket. Con el POS de Payzum, cada venta muestra un QR nuevo en cualquier celular, cada barista tiene su PIN y el 0,5% es un centavo y medio, más el gas de la red. El dinero cae en la wallet del café en segundos, sin contracargos.
• Una distribuidora en Monterrey que necesita pesos en el banco. Cobra pocas ventas en cripto, pero lleva la contabilidad en pesos y nadie quiere manejar una wallet. Se queda en BitPay, que liquida en MXN con un mínimo de 1.500 pesos. Ese trabajo BitPay lo hace bien.
• Una tienda solo-bitcoin en San Salvador con un sysadmin y una integración propia con BitPay. Nunca aceptó stablecoins. La API de BTCPay Server, casi compatible con la de BitPay, le ahorra reescribir código, y no hay comisión por transacción. Reescribe su handler de webhooks y aloja el servidor ella misma.
• Una tienda pequeña en WordPress en Valencia que vende a clientes bitcoiners. No quiere alojar nada y tiene poco volumen. El plugin de Blockonomics envía los pagos a su wallet, y el 1% llega como una factura mensual.
• Una red de afiliados en Buenos Aires que paga a 400 creadores al mes. En BitPay, cada destinatario debe aceptar una invitación y completar BitPay ID. En Payzum, la red cobra en su propia wallet y envía pagos masivos en USDC en Base o Polygon desde el mismo panel.

Objeciones frecuentes al dejar BitPay

"BitPay tiene licencias. ¿No es más seguro un custodio regulado?"

Las licencias regulan cómo un custodio guarda tu dinero. El procesamiento sin custodia elimina esa guarda: no hay un saldo con nosotros que se pueda congelar, perder o liquidar. Las dos opciones son legítimas y tienen riesgos distintos. Con BitPay, el riesgo está en una empresa regulada. Con un procesador sin custodia, está en tu wallet, así que necesitas buena gestión de claves, un respaldo y un retiro de prueba antes de depender de ella.

"BitPay nos reembolsa los pagos incompletos automáticamente."

Puede hacerlo porque tiene el dinero. En Payzum, un pago corto llega como partially_paid y los fondos ya son tuyos, así que tú decides: le pides la diferencia al cliente o se lo devuelves. Escribe la regla una vez y aplícala siempre. A la mayoría de los comercios les alcanza con una política corta.

"Necesitamos fiat en el banco."

Entonces BitPay, u otro proveedor custodio que liquide en fiat, encaja mejor para esa parte de tu negocio. Payzum es solo cripto. Algunos comercios combinan: cobran stablecoins en su propia wallet y convierten solo lo que necesitan, cuando lo necesitan.

"Cambiar implica reescribir nuestra integración."

Si usas un plugin de carrito, es cambiar un plugin por otro. Si construiste sobre la API, es una llamada para crear facturas y un handler de webhooks, y te libras de la firma con par de claves de BitPay. Planifica una prueba cuidadosa en el sandbox, no un proyecto.